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淺談中國當前農村養老保障中的問題及對策

時間:2006-11-22欄目:保險論文

  淺談中國當前農村養老保障中的問題及對策
  
  作者:趙西方
  
  論文關健詞:中國 農村 養老保障 義務工儲備
  
  論文摘要:我國當前農村養老保障作為社會保障體系的重要組成部分。對于我國市場經濟的發展和農村社會的穩定發揮著日益重要的作用,但仍然存在一些問題,對此本文著重從思想觀念的轉變,養老集金的臻措、義務工儲備、養老保障的管理、服務人員的培訓、養老金的等價物替代等方面提出了相應的對策。以期對于這些間題的解決有聽裨益。
  
  我國是一個農業大國,有九億農民。農村養老保障是中國社會保障體系中的重點和難點。隨著我國農村經濟由傳統農業向現代大農業的轉變,當前我國農村養老保障已經突破了傳統的以家庭為單位的單一養老模式,多層次、多元化的養老方式層出不窮并日具規模。這對于推動我國社會主義市場經濟的正常運行和促進社會的穩定起到了非常重要的作用。但是,我國當前農村養老保障制度中仍然存在一些問題。這些問題如不加以解決。會不同程度地影響我國農村經濟的發展和社會的穩定。本文試圖對這些問題及其產生的原因加以探討并提出相應的對策,以推進我國農村養老保障制度的不斷完善。
  
  一、我國當前農村養老保障的主要形式及其存在的問題
  
  當前我國農村養老保障形式由于地區、貧富程度上的差異而呈多層次、多元化趨勢,但歸納起來大致有以下幾種主要形式:
  
  第一,家庭養老的形式
  
  作為一種傳統的、延續了上千年的反饋養老模式。它至今還發揮著農村養老的基本功能。其形式包括老年人靠自己的勞動收人或積蓄自養、靠子女供養、配偶供養以及非直系親屬其他來源養老等等。這種養老形式由于能夠體現人們之間的親情關系,能給予老年人的全方位的生活感受包括生活照顧及天倫之樂等。是其他任何形式所無法替代的二但是隨著社會的發展,家庭的縱向結構日益趨向“4-2-1”格局,家庭橫向結構趨向小型化、核心化。再加之子女工作節奏的加快、工作壓力的增大。子女與老人生活、工作空間距離的增大和異地化,必然導致家庭養老功能的逐漸弱化。因此必須輔之于其他形式。
  
  第二,農村集體經濟提供救助的養老形式
  
  這種形式是由國家和集體組織實施的對特殊困難的老人實行的社會救濟制度,也稱做五保制度,即由國家和集體對農村基本無勞動能力、無生活來源、無依無靠的孤寡老人以及殘廢人和孤兒實行保吃、保穿、保住、保醫、保葬孤兒保教、的供養制度。這種形式可以說是充分體現了社會主義制度的優越性和人道主義原則。但這種形式也存在著一些問題。主要表現在:第一,這種形式由于資金來源有限,集體提供的供給相對較少,每個供養者所享受的標準相對較低、加之護理人員也要從中獲取相應的勞動報酬,受保人的吃、住、穿、行、醫等各個方面的基本生活需要得不到有效的保障,雖然在一些經濟較發達地區,集體保障水平較高,但從整體上來說,集體養老水平仍然較低。第二。這種形式把目標人群僅限于傳統的五保老人,使得目標人群涉及面較窄,而將有些雖有子女但由于種種原因而得不到相應照顧但需要集體給以照顧的老年人拒之門外。第三,這種形式中的服務人員大都缺乏必要的護理訓練,護理水平和護理意識較低,使得受護老人不能得到悉心的呵護。
  
  第三,社會養老形式
  
  社會化養老是生產社會化以及家庭養老功能弱化的必然結果,是社會由傳統向現代化轉變的必然要求。目前,我國農村的社會化養老,主要有以下兩種方式:一種是農村計劃生育養老保險。它是由計劃生育部門組織的,一般采取向保險公司投保或通過銀行開辦保險業務,保險對象是實行了計劃生育的家庭。目前,全國各省區的農村都開展了一些計劃生育養老保險。計劃生育養老保險資金的籌集方式,各地下盡相同。多數地區采用財政撥一點,鄉村集體籌集一點、群眾拿一點的辦法。也有一些地方的保險資金完全由財政支付或從計劃生育處罰費中支出。另一種方式是農民退休金制度這是在某些比較富裕的農村由集體經濟實行的對老年農民保障的一種地方性的制度,其標準根據當地的經濟條件而定。這些不同形式的杜會化養老方式。對于我國農村社會經濟的發展和老年人晚年生活保障都起到了重要作用,也為我國農村老年社會養老制度的建立與健全提供了示范和發展的模式。但是,這種養老模式也存在著一些問題,表現在:其一,這種養老形式的社會化水平較低,目標人群的覆蓋面過窄。其投保人群主要是中青年人,現在的老年人受益面很小,絕大多數老年人沒有被納人社會化養老體系。其二,這種養老形式缺乏法制化的管理和規范。從理論上講,社會保險應具有安全性和強制性的特點,因此在現實中應有嚴格的、系統的、權威的法制保證但我國農村目前社會保險制度主要是政府部門的政策性法規和民政部門的實施方案、缺乏法律上的保證一這就使養老基金的籌集工作難以開展,管理機構不健全。基金管理不善、使用下當、甚至出現貪污、濫用、挪用等現象。從而嚴重影響農村社會化養老的正常、有效的進行。
  
  第四,農村養老的其他形式
  
  除以上幾種養老形式外。農村養老還有一些其它形式、如由中國人民保險公司開辦的民辦教師養老保險,鄉鎮企業職工養老保險,老干部、老黨員、老勞模的養老保險和面向所有人的養老保險等等。這些形式對于拓寬農村養老渠道、擴大養老目標人群、完善農村養老體系具有重要的意義但這些形式也存在著以下一些間題:其一,前三種形式的養老基金一般由國家、集體、個人分別按比例承擔,分擔比例因地而異,但一般是個人出大頭,而且有的地方是逐月從工資中扣除,這對于那些工資并不太高且家庭負擔較重的人來說并不一定是件好事。第四種形式的養老保險金則完全由個人負擔,這就使得農村那些經濟發展水平不高、個人收人水平偏低的一般農民,根本沒有投保能力或投保能力偏低,無法享受社會保險所能帶來的好處。其二,思想觀念滯后。養兒防老的傳統觀,4;在我國已經延續了上千年,在人們的心目中根深蒂固,再加上中華民族的尊老、愛老、養老的歷史傳統。使得農民普遍認為家庭養老和養幾防老是天經地義的事情。而對社會養老保險這個新事物,由于認識不足,很多人都持一種懷疑、觀望的態度。再加上當前正處于社會轉型時期,許多人害怕投保之后政策有變,保險金不能對現,反而使自己的辛苦錢付之東流,故不敢投保或不愿意投保。嚴重影響了我國養老保險事業的健康發展。
  
  二、我國當前農村養老保障的新對策
  
  針對我國當前農村養老保障中存在和新出現的問題。我們應采取如下諸方面的對策:
  
  第一,要在思想上引導廣大農民轉變觀念,為普及和推廣農村保障奠定思想基礎:首先,要適應國家計劃生育政策和家庭養老功能日漸弱化的現實。通過各種宣傳媒體引導農民逐漸摒棄‘’養兒防老“的傳統觀念,逐步接受和認同形式多樣化的社會化養老新觀念;其次。要逐步完善各種形式的社會化養老制度。使廣大農民切身體驗到社會化養老的好處,逐步消除農民對社會化養老所持的觀望、懷疑、不信任態度,以增強社會化養老對廣大農民的吸引力。
  
  第二。農村社會化養老在資金的籌集上應以積累式為主,個人交費、集體補助部分都分別記在個人名下,以個人賬戶的儲蓄積累形式。容易被農民所接受,因農民的收人不固定,難以確定標準進行養老統籌。實行積累式也完全符合農民繳費的靈活制度,如繳費檔次多少可由被保險人進行選擇。即根據收人的下穩定性補交或預交或調整交納的檔次:另外,在養老基金的使用上要情打細算,且要增加資金使用的透明度。自覺接受投保者的咨詢和監督,以提高社會化養老在農民心目中的可信度:
  
  第三,要從農村實際出發,因地制宜。在大部分地區、應堅持低起點,逐步提高的政策,可以采取以農產品如糧食、水果、蔬菜、畜禽、水產品等代款的方式,這樣可以增加農民參與社會化養老保障的機會,擴大農民參與社會化養老保障的目標人群的比例;在富裕地區,應盡快發展,擴大覆蓋面、建立和完善法規制度,通過自己的摸索,在自己受益的同時也為其他地區提供可貴的經驗。
  
  第四,在農村養老儲備的方式上,可提倡義務工儲備。以往在農村養老儲備的方式上,主要采取個人出錢出物等等以取得他人的照料,但是在目前農村特別是在那些不太富裕的地區,有些農民無力出錢出物但卻有一身力氣和大量空余時間‘這些資源如不加以有效地引導和利用就會白白浪費掉甚至會做出有害他人或社會的事情。而提倡義務工儲備則是解決這一間題的有效途徑之一。所謂義務工儲備,是指在農村具有勞動能力和空余時間的人以不計報酬但記錄義務為需要照顧的老年人提供各種服務的工時作為儲備,這種義務工儲備在該人年老時以同量或倍量的方式返還本人以代替養老費。這種形式可通過大力宣傳進行普遍推廣,由十這種形式比較切合農村特別是不太富裕農村地區的實際,因而比較容易為人們所接受,而且可以有效地預防或避免這些氣因無事可作而惹是生非甚至走上違法犯罪的道路。從而起到保障農村社會治安的積極作用

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