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論社會保障產業

時間:2006-11-22欄目:保險論文

一、社會保障產業的提出

  社會保障產業這一命題的提出,在于實踐中純消費性的社會保障模式正面臨著嚴峻的挑戰。

  (一)財政拮據和基金貶值與社會保障費用不斷上升的矛盾。

  隨著經濟體制改革的深化,我國社會保障事業得到了迅速發展。社會保障覆蓋面不斷擴大,到1996年底,全國享受社會保障的社會成員約2億人,覆蓋面已由1986年的25%提高到30%,其中城鎮達90%;社會保障內容日臻充實,社會福利、社會救濟、社會優撫事業得到進一步發展,社會保險事業已基本形成體系,特別是基本養老保險工作取得了實質性的進展,到1996年底,有28個省、直轄市、自治區和5個系統實行了社會統籌與個人帳戶相結合的基本養老保險制度;社會保障待遇及其結構不斷提高和完善,基本能夠滿足現有社會保障對象的需求;社會保障功能不斷增強,社會保障費用統籌項目和層次不斷擴大和提高,到1996年底,全國有13個省、省轄市、自治區實行了基本養老保障費用省級統籌、醫療、工傷等社會保障項目大部分縣市實行了縣市級統籌,有的還擴大到地方級統籌。

  在社會保障事業迅速發展的同時,社會保障費用隨之急劇上升。據統計,1996年全國社會保障費用總支出2775.3億元,比1978年增長了近35倍,占國內生產總值的4.04%,大大超過了同期國內生產總值的增長速度。與此同時,我國現行社會保障積累基金卻以每年10%——15%的速度貶值。以我國城鎮企業職工基本養老保險為例,到1996年底,全國城鎮企業職工基本養老保險基金歷年滾存結余578.56億元,大部分用銀行存款和購買國債,當年收益率僅為7.63%,扣除物價上漲的因素(1996年商品零售價格比1995年上漲了21.7%),當年實際收益率為—14.07%,以此推算,當年基金貶值81.4億元。作為社會保障的后盾——國家財政,一直十分緊張,滿足不了日益擴大的社會保障支出的需要。據統計,1996年財政用于社會保障的支出(主要用于公費醫療和社會救濟)僅占社會保障總支出的4%左右。財政拮據和社會保障基金貶值的結果必然降低社會保障的保障功能,阻礙社會保障事業的發展。

  (二)社會保障不足與人們對社會保障需要日益增長的矛盾。

  隨著社會主義市場經濟體制的建立,經濟的發展,人民生活水平的日益提高,人們對社會保障的保障水平和待遇提出了更高的要求,希望社會保障不僅能夠提供現金保障(即收入補償),還能夠提供各種服務(包括生活娛樂服務、醫療康復服務、就業服務等)。而我國目前的情況,一方面是隨著市場經濟的發展,企業改革的實施,政企分開逐步到位,下崗人員日益增加,社會保障需要不斷增加;另一方面,是由于經濟實力的限制,特別是社會保障歷史欠債過多(據財政部社會保障司的一項研究資料顯示,僅養老保險歷史欠債就達20000億元)。國家既沒有能力向社會保障領域大量投入,也沒有能力償還欠了幾十年的社會保障債務,因而造成目前我國社會保障的范圍和水平只能處在很低的層次上。社會保障的承受能力低下,致使企業富余人員難以推向社會,下崗人員的基本生活難以得到保障。

  社會保障制度改革跟不上經濟體制改革的需要。社會保障的不足和社會保障需要增加的矛盾以更加尖銳的形式存在并影響國家經濟的發展。由此人們不得不深思,在社會保障費用無法完全依靠政府的情況下,社會保障的出路何在?能否從其自身的發展中找到希望,走出困境呢?于是,提出了社會保障產業這一問題。

  二、發展社會保障產業的可行性

  (一)從系統論的角度來看,任何一個高級系統都必須有一個相應的自我保護系統,當系統出現故障以后,自我保護系統會自動啟動,對主系統進行維修。保護系統不能完全依靠主系統,它必須具有相對的獨立性,否則,當主系統出現障礙后,保護系統也隨之受到破壞,那它就起不到保護作用。社會系統也是這樣。社會保障系統作為整個國民經濟主系統的一個附屬的保護系統,它起著穩定社會的作用,如果社會保障系統完全依靠國民經濟主系統投入,那么國民經濟出現滑坡,或者不能承擔其費用的時候,社會保障系統也就無法正常運轉了,從而它也就不可能對國民經濟系統起到真正的保護作用。因此,社會保障作為整個國民經濟的安全保護系統,其資金的來源和運行應該有相對的獨立性,除了主系統的支持之外,還必須建立相應的自我保護系統。也就是說,社會保障系統,不能只是一個單純的消費系統,而應該同時具有增值能力,即自我發展和自我循環的能力。要達到這一目的,就必須發展社會保障產業,走社會保障產業化的道路。

  (二)從社會保障基金的特性來看,社會保障基金的流動性和儲備性,決定了社會保障基金可以用來發展產業。社會保障基金的領取,不是隨意的,而是有條件的。社會保障基金的這一特點表明,社會保障基金可以用來發展產業。社會保障機構在經辦社會保障業務的過程中,尤其是在養老保險等年金項目業務中,總會形成一筆暫時閑置的巨額保障基金,這種基金具有備用性和實用性并存的特點,可以用來營運;同時社會保障基金在不斷地征繳、拔入和支付的運動中,保障費用收入與支出有一個時間差,保障費用的這種時間差,為保障基金的營運提供了時間上的可能性。以部分積累或完全積累式養老保險模式為例,養老保險對象從參加工作開始交納養老保險費,到幾十年后退休才能享受養老保險金,在養老金的收支上就有一個幾十年(一般為20—40年)的時間差,因而在時間上完全可以用于發展社會保障產業。

  (三)從社會保障產業的前景來看,社會保障產業是一項新興的、看好的產業。人們對社會保障需要的增長,將導致社會保障費用的急劇上升,也將成為社會保障事業發展乃至經濟發展的一個難得的機遇。充分挖掘現有社會保障基金的潛力,興辦社會保障經濟實體——社會保障產業,大有前途。據專家們預測,社會保障產業的一大分支——老人產業是21世紀最有前途的產業。老年人的特殊生理特點,需要特殊的服務、特殊的產品,從而形成一個不容忽視的特殊市場,我國現行零星的、不規范的老人產業根本滿足不了人口日益老齡化的需要,在我國發展老人產業大有潛力。社會保障產業的其它分支——殘疾人產業、社會保障金融業等在我國發展滯后,有的還是一塊處女地(如社會保障金融業),都需要大力開發和發展。

  三、發展社會保障產業應考慮的幾個問題

  (一)要轉變觀念。改變傳統的社會保障國家包攬或國家后盾的思想,更多地從經濟上考慮社會保障事業的發展,力爭做到社會保障的保障功能逐步通過發展社會保障產業來實現,而不是全部由國家解決、以減輕國家財政負擔。

  (二)要統籌規劃。現在我國社會保障是分段分割式管理,各部門、行業分別制定自己的政策和管理辦法,這樣很難全面解決問題。要全面地解決問題,就必須統籌規劃。統籌規劃包括兩個全過程的管理:一個是社會保障產品和社會保障服務的生產、消費、分配的全過程;另一個是社會保障資金從籌集、管理、營運、支付的全過程。

  (三)要立足特殊對象和特殊服務。發展社會保障產業,應該注意充分利用社會

保障對象特有優勢,以發展為社會

保障對象服務的產業為主體。例如有技術特長的老年人可以憑借其優勢,興辦技術開發、咨詢服務、教育訓練、醫療保健等社會保障實體;根據殘疾人的不同生理特點,可興辦一些適合殘疾人工作的工廠、企業、使他們能通過勞動養活自己。這就能夠減輕國家負擔,緩解社會保障費用不足的矛盾,達到社會效益與經濟效益的相得益彰的目的。

  (四)必須堅持有償服務。為了增強社會保障事業的自我發展能力,必須建立有償服務機制。建立有償服務機制不僅能夠創收,拓寬社會保障的費用渠道,為發展更高層次、更高水平的社會保障積累資金,而且有利于打破國家包攬過多的社會保障體制,減輕部分國民對社會保障的依賴,激勵社會成員的創業精神。

  (五)必須面向社會。社會保障產業在滿足社會保障對象需要的同時,還必須推向社會,尋求更高、更廣闊的發展前景。特別要注意與發展第三產業結合起來,進入第三產業市場體系,在社會大市場中增添血液,增強活力,吸取營養,發展壯大。

  四、發展社會保障產業的對策

  (一)大力加強社會保障產品的生產,滿足社會保障對象的特殊需要。社會保障產品是指那些能滿足社會保障對象需要的產品。如根據老年人的特殊需要的老年人專用產品,老年人自動按摩器,老年人助聽器,老年人交通工具以及專供老年人使用的特殊炊具、住房等;能滿足殘疾人的需求特點的殘疾人專用品,如康復器械、假肢、輪椅等。當前,我國社會保障產品生產落后,品種不齊全,質量偏低,開發潛力大,必須加強社會保障產品的生產,以逐步滿足社會保障對象的需求。

  (二)積極發展社會保障服務產業,完善

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