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以金融服務小微企業為重點促進全省民營經濟更好發展

時間:2013-10-29欄目:國民經濟論文

  以金融服務小微企業為重點促進全省民營經濟更好發展
  
  作者/高 飛
  
  小微企業是我省民營經濟的重要組成部分。近年來,吉林銀監局認真貫徹落實銀監會和省委、省政府的各項部署,緊緊圍繞小微企業金融服務機制和原則,引導和推動全省銀行業金融機構按照市場需求搭建小微企業金融服務平臺,完善小微企業金融服務機制和流程,主動加強溝通協作,努力為全省民營經濟發展創造良好環境。
  
  按照省委、省政府和銀監會要求,吉林銀監局在充分考慮轄內銀行業機構風險容忍度和小微企業發展現狀的基礎上,在不良貸款率、存貸比考核以及市場準入等方面采取了差異化的監管措施。為進一步強化工作的針對性和有效性,2012 年,經省政府同意,與有關部門聯合下發了《吉林省人民政府關于進一步強化金融服務小型微型企業發展的指導意見》;近期,聯合中國人民銀行長春中心支行共同印發了《中國人民銀行長春中心支行中國銀行業監督管理委員會吉林監管局關于銀行業支持吉林省突出發展民營經濟的意見》,為銀行業金融機構開展小微企業金融服務提供政策支撐和相對寬松的監管環境。同時,注重各方協同配合,加強宣傳引導,共建合作平臺。2012 年,組織了“吉林省小微企業金融服務宣傳月活動”,并先后會同有關部門舉辦三次銀企保對接會,簽約項目10718 個,協議貸款829.9 億元,拓寬了小微企業的融資渠道。
  
  在政策引領下,全省銀行業服務小微企業取得了可喜進展。一是在服務體系上,各銀行業金融機構或成立了小微企業金融服務專營機構,或成立了專門負責小微企業金融服務的內設機構,獨立或垂直管理本機構內部的小微企業金融服務,并且組建了專業信貸崗位隊伍。目前,全省小微企業專營機構、專營部門或特色支行已超過100 個,初步建立起自上而下的專業化小微企業信貸管理體系。二是在服務功能上,根據小微企業和個體工商戶經營特點,變守門待客為上門找客,積極探索創新抵質押和擔保方式,有針對性地研發推出了面向商會、園區、產業鏈等的一批新的融資產品和服務,信貸產品進一步多元化,重點支持了制造業、批發和零售業、建筑業,租賃和商務服務業、農林牧漁業等行業的小微企業融資需求。三是在服務效率上,針對小微企業貸款“短、急、小、頻”的需求特點,簡化小微企業貸款業務流程,許多機構已建立起一套有別于大企業貸款的調查、審查、審批程序,結合地緣、人緣、親緣優勢,通過合并、調序、分解和簡化,提高了小微企業金融服務效率。經過各有關方面的共同努力,2012 年末,全省銀行業機構小微企業貸款增長16.5%,高出全部貸款增速4 個百分點,增量占當年全部貸款增量的21.5%,連續實現了“增速不低于全部貸款增速、增量不低于上年同期水平”的工作目標。
  
  積極支持包括小微企業在內的民營經濟發展,是各銀行業金融機構主動適應經濟結構調整的現實選擇,更是銀行業義不容辭的責任。在下一階段的工作中,監管部門將與各銀行業金融機構一道,認真貫徹落實省委省政府的重大部署,牢固樹立服務全省民營經濟的理念,增強責任意識,更加努力地做好小微企業金融服務工作,著力落實好《中國共產黨吉林省委吉林省人民政府關于突出發展民營經濟的意見》和《中國人民銀行長春中心支行中國銀行業監督管理委員會吉林監管局關于銀行業支持吉林省突出發展民營經濟的意見》,實現銀行業與小微企業的互利共贏。
  
  第一,在發展戰略方面,結合全國經驗和我省實際,引導轄內銀行業金融機構特別是屬地法人銀行機構進一步轉變經營理念,深刻認識經營轉型的重要意義,將服務民營經濟和小微企業發展提升至戰略高度,深化自身機構改革,轉變經營發展方式,加強組織領導,加大資源投入力度,在發展戰略上保障資源向小微企業配置。著力加強對民營小微企業特別是單戶授信總額500 萬元(含)以下民營小微企業的信貸支持;加大對汽車、石化、農產品加工等傳統支柱優勢產業和人參、林蛙、礦泉水等資源特色型產業及新能源、生物化工、生物醫藥等戰略性新興產業民營小微企業的信貸支持;加大對現代服務業和生產性服務業民營小微企業、科技型民營小微企業、節能環保等領域民營小微企業的信貸支持。
  
  第二,在機制流程建設方面,繼續推動完善小微企業金融服務體制機制,深化“六項機制”建設,按照“四單”原則加強對小微企業業務條線的管理。鼓勵小微企業專營機構向基層延伸,通過在基層分支行設立專業部門或建設專業分支行、特色分支行等方式,把專營機構建設落實到基層,使專營機構有規模、有資源、有市場,真正發揮好專業化經營優勢。同時,在有效控制貸款風險的前提下,進一步優化業務流程,改進信貸評審機制,結合實際探索建立靈活高效的貸款審批模式,建立完善更加標準化、流程化、批量化的信貸評審體系,有條件的銀行業金融機構要開辦“一站式”金融服務,提高貸款審批效率,在控制貸款業務成本的同時,實現小微企業貸款滿足率、覆蓋率和服務滿意率的同步提升。
  
  第三,在金融產品和服務方面,引導和支持各類銀行業金融機構充分利用小微企業貸款的財稅、擔保、保險等支持政策,在風險可控和商業可持續基礎上,加大金融創新力度,積極開展適合小微企業需求的金融產品和信貸模式創新。根據小微企業融資需求特點,持續加強對新型融資模式、服務手段、信貸產品及抵(質)押方式的研發和推廣,豐富市場營銷渠道和手段,實現從金融產品到小微企業客戶的快速暢通,有效支持符合條件的小微企業融資需求,支持小微企業發展。同時,積極推動完善擔保機制,督促銀行業金融機構加強與擔保機構的合作與創新,按照市場化、商業化的運作模式,遵循“平等、互利、合作”的原則,在充分控制擔保風險的前提下,用好銀企保合作平臺,推動小微企業信貸業務的發展。
  
  第四,在監管政策方面,監管部門將繼續推行差異化監管政策,在機構準入、存貸比考核、資本計量以及不良貸款容忍度等方面深入實行差異化監管措施,主要包括:鼓勵支持商業銀行進一步擴大小微企業金融服務網點覆蓋面,鼓勵支持在已開設分支行的地區加快建設小微企業金融服務專營機構分中心,鼓勵支持商業銀行積極通過制度、產品和服務創新支持科技型小微企業;對小微企業貸款優惠計算風險權重,對小微企業貸款不良率執行差異化考核標準,根據各行實際平均不良率適當放寬對小微企業貸款不良率的容忍度;支持轄內法人機構發行專項用于小型微型企業貸款的金融債。同時,加大監管力度,督促銀行業金融機構規范小微企業金融服務行為,嚴厲查處貸款附加條件、變相提高利率、“捆綁銷售”、不合理收費等行為,降低實際融資成本負擔,支持小微企業發展。
  
  第五,在服務保障措施方面,組織開展“第二屆小微企業金融服務宣傳月”活動,深入總結和推廣小微企業金融服務的成效與經驗,普及小微企業金融服務知識,促進小微企業對銀行業金融服務的了解,推動全社會共同關注和支持小微企業發展。加強與有關機構和部門的溝通與配合,共同研究完善相應產業政策,協調解決民營企業融資過程中遇到的重大問題。支持配合有關部門建立銀行業小微企業融資風險補償機制,通過財政補助、貸款獎勵、風險補償等方式,多渠道增強銀行業服務小微企業的積極性;積極配合有關部門研究出臺稅收、收費及貼補利息等方面的各項優惠政策,降低中介機構收費標準,降低小微企業經營成本;共同幫助和引導民營企業提高經營管理水平,完善公司治理結構,強化內部控制,真正建立現代企業制度,增強自身融資能力和造血功能,促進全省民營經濟發展躍升到新的層次和水平。
  
  (作者:吉林銀監局黨委書記、局長)
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